Două echipe de control din ASF au descoperit anul trecut că un asigurător care vinde asigurări de garanții nu dispune de fonduri suficiente pentru a acoperi obligațiile asumate în contracte, dar conducerea ASF a eliminat și ulterior a schimbat încadrarea juridică pentru faptele descoperite, astfel încât asigurătorul să scape de sancțiuni, potrivit unei reclamații transmise Parlamentului de președintele sindicatului ASF. Autoritatea respinge acuzațiile și spune că sancționarea s-a făcut potrivit legii pentru toate faptele reținute în actul de control.
Reclamația are loc în contextul unui conflict de muncă deschis între sindicat și noua conducere ASF, care nu a mai reînnoit controversatul Contract Colectiv de Muncă (CCM) prin care cei 500 de angajați puteau primi până la 15 salarii pe an.
Solicitând protecția Parlamentului în baza Legii 361/2022 privind protecția avertizorilor de interes public, Francesca Andreescu, specialistă în evaluarea riscurilor (actuar) și președinte al Sindicatului ASF, a transmis marți, 21 ianuarie, o notă în care reclamă posibile nereguli la nivelul conducerii ASF.
HotNews.ro a obținut acest document ajuns în Parlament pe care îl atașăm integral.
DOCUMENT
Andreescu acuză că „personalul de specialitate din ASF este constrâns, prin ingerința și influența, exercitate direct sau indirect, prin interpuși, a factorilor de decizie existenți la nivelul Autorității, să pună în aplicare dispoziții de serviciu care deviază de la cadrul legal aplicabil”.
Dacă refuză, aceștia riscă anchete administrative, disciplinare sau chiar sunt concediați, spune ea.
În acest sens, Andreescu dă exemplul unui specialist din sectorul de pensii private care a fost concediat și descrie ce au pățit două echipe de control care au depistat probleme de capital la un asigurător care emite asigurări de garanții, folosite în special de instituțiile publice care încheie contracte de lucrări și servicii.
Trei angajați, cercetați disciplinar după un control inopinat la un asigurător
Astfel, în luna ianuarie 2024, o echipă de control, alcătuită din trei angajați (printre care și un actuar), a făcut un control inopinat la un asigurător care emite asigurări de garanții, necesare în special instituțiilor/autorităților publice care încheie contracte de prestări/lucrări servicii.
• Nota redacției: Numele societății nu este menționat în document și nici ASF nu a dorit să-l dezvăluie, deoarece decizia de sancționare nu a fost transmisă încă societății.
Echipa de control a descoperit mai multe riscuri, inclusiv legate de necesarul de rezerve tehnice, dar Consiliul ASF a respins nota finală de control și a pornit cercetarea disciplinară a celor trei angajați.
Motivul: procesul-verbal de control cuprindea descrierea unor fapte ce puteau constitui încălcări ale dispozițiilor legale, fără însă a se consemna indicarea textelor legale încălcate.
Francesca Andreescu spune că a făcut parte, ca membru observator, din comisia de cercetare prealabilă a celor trei angajați și că a observat că persoane cu funcții de conducere s-au implicat direct în acțiunea de control și au eliminat fapte care reprezentau contravenții din procesul-verbal făcut de echipa de control.
„Cercetarea disciplinară s-a finalizat prin constatarea, de către Comisia de cercetare disciplinară, a faptului că persoanele vizate nu au întreprins fapte care ce s-ar putea constitui în abateri disciplinare, cu toate că, în opinia mea, existau cel puțin suspiciuni rezonabile cu privire la ingerința, în acțiunea de control, a unor superiori ierarhici, prin modificarea aspectelor reținute de către echipa de control în cuprinsul actului constatator, respectiv în cuprinsul Procesului verbal de control, ingerință având ca scop înlăturarea posibilității de a fi sancționată entitatea controlată”.
Un nou control la același asigurător a descoperit fapte contravenționale
După acest eveniment, în 19 iulie 2024, s-a decis demararea unui nou control la același asigurător, iar din noua echipă de control a făcut parte și Francesca Andreescu.
În calitate de actuar, poziție pe care o deține din anul 2018 în ASF, Francesca Andreescu a descoperit că fapte contravenționale, în sensul că asigurătorul nu avea suficiente rezerve tehnice, fondurile necesare pentru plata obligațiilor asumate în contracte.
Pentru a nu exista ulterior divergențe de opinii din perspectiva încadrării în drept a faptelor contravenționale, a transmis procesul verbal către Direcția Juridică, care trebuie să-și dea avizele pe orice act emis de ASF.
Direcția juridică și-a schimbat opinia inițială și a cerut modificarea încadrării juridice a faptelor
Direcția Juridică, care se află în subordinea directă a președintelui ASF, Alexandru Petrescu, a comunicat echipei de control în data de 27 august 2024 că descrierea în fapt a contravențiilor descoperite în control corespunde încadrării în drept a acestora.
După această confirmare, echipa de control a transmis către asigurătorul verificat procesul-verbal care cuprindea o serie de recomandări și descrierea unor serii de fapte contravenționale legate de subevaluarea rezervelor tehnice.
Asigurătorul și-a exprimat obiecțiunile în data de 2 septembrie 2024, obiecțiuni respinse însă de echipa de control.
În 11 septembrie 2024, echipa de control a transmis către Direcția juridică nota cu propunerile de sancționare, în care pentru cinci fapte contravenționale a propus amendă și implementarea unui plan de măsuri de remediere a problemelor.
De aici încolo, Direcția juridică și-a schimbat opinia inițială, și a cerut alte încadrări juridice pentru faptele contravenționale descoperite de echipa de control, fapt care va avantaja asigurătorul dacă acesta va contesta sancțiunile, acuză Francesca Andreescu.
Aceasta mai reclamă că vicepreședintele pe asigurări, Sorin Mititelu, a cerut ca nota finală de control să țină cont de observațiile Direcției juridice și că tot el a decis ca niciun actuar sa nu mai participe la acțiunile de control, iar acțiunile de control să nu mai vizeze aspecte de conformitate (în care se sancționează nereguli întâmplate și nu riscuri viitoare).
Actul de sancționare ar putea fi anulat de instanță / Ce riscă asigurații și instituțiile publice care au contracte la acest asigurător
Fiind dispoziție de serviciu, Francesca Andreescu a semnat nota de sancționare, dar cu observații în care și-a exprimat dezacordul cu privire la modul în care au fost reținute faptele.
Consiliul ASF a decis în final, în data de 8 ianuarie, să amendeze respectiva companie de asigurări, conform observațiilor Direcției juridice. Cuantumul amenzii și planul de măsuri de remediere au rămas neschimbate conform informațiilor HotNews.ro.
Francesca Andreescu mai reclamă că în cadrul acestei ședințe, vicepreședintele pe sectorul de pensii private (n.a Daniel Armeanu), susținut de prim-vicepreședintele ASF (n.a Gabriel Avrămescu) au cerut să fie cercetată disciplinar pe motiv că observațiile aduse notei de sancționare vulnerabilizează întregul control.
„Membrii Consiliului ASF, numiți politic de către PSD, PNL și UDMR nu au aplicat sancțiuni și nu au dispus măsuri în scopul remedierii situațiilor de nerespectare a dispozițiilor legale constatate, de către structurile de specialitate din cadrul ASF, cu prilejul efectuării acțiunii de control. Factorii de decizie din ASF, în deplină cunoștință de cauză, au aplicat sancțiuni și au dispus măsuri pentru situații de nerespectare a dispozițiilor legale diferite de situațiile constatate de către structurile de specialitate din cadrul ASF, în actul constatator, respectiv de către echipa de control.
Prin faptele lor, membrii Consiliului ASF alături de alți salariați ai autorității, au expus actul individual de sancționare și dispunere a planului de măsuri corective riscului de a fi anulat în eventualitatea contestării acestuia de către entitatea controlată, astfel beneficiarii polițelor de asigurări de garanții contractuale fiind expuși la riscul ca societatea de asigurări în cauză să nu-și onoreze obligațiile contractuale, ca urmare a neconstituirii unor rezerve suficiente pentru acoperirea obligațiilor care revin.
Mai mult, membrii Consiliului ASF au expus chiar statul român unui eventual prejudiciu, dat fiind faptul ca in cele mai multe dintre cazuri, beneficiarii polițelor de asigurări de garanții contractuale sunt instituții / autorități publice care încheie contracte de prestări lucrări / servicii”, se arată în document.
Un membru din conducerea ASF dă dreptate reclamantei
Un singur membru din Consiliul ASF, Ovidiu Wlassopol, nu a fost de acord ca decizia de sancționare să nu reflecte procesul verbal, potrivit informațiilor HotNews.ro.
Acesta a confirmat informația și a explicat motivul.
„Nu am susținut adoptarea unei decizii de sancționare care să nu reflecte procesul-verbal al echipei de control, deoarece potrivit Ordonantei 2/2001 privind regimul juridic al contravențiilor procesul-verbal de control este actul de constatare, iar echipa de control este agentul constatator.
Și în legislația specială a ASF privind piața de capital, asigurări, pension private, procesul-verbal de control este actul juridic prin care se constată fapte contravenționale, iar actual individual de sancționare trebuie să conțină întocmai faptele cu încadrarea în drept și în fapt din Procesul-verbal”, a declarat Ovidiu Wlassopol.
ASF respinge acuzațiile: S-a dispus sancționarea pentru toate faptele reținute în actul de control
Contactați de HotNews.ro, oficialii ASF au catalogat acuzațiile drept nefondate.
„Documentul la care faceți referire conține afirmații/alegații nefondate, care nu reflectă situația reală. De altfel, acțiunea de control menționată este parte a unui set de măsuri mult mai cuprinzător (supraveghere prudențială on-site, supraveghere de conduită, supraveghere off-site, control la sediul societății, analiză și studii de impact privind evoluția pieței de asigurări, etc). Acesta vizează activitatea de supraveghere a tuturor societăților de asigurare, inclusiv a celei la care se face referire.
Trebuie avut în vedere că o analiză a activității de supraveghere necesită o experiență mult mai amplă decât cea aferentă sferei activității de actuariat și de control, precum și o experiență profesională cuprinzătoare.
În egală măsură, este de reținut că pentru societatea de asigurări în cauză s-a dispus sancționarea pentru toate faptele reținute în actul de control.
În plus, argumentația actului individual de sancționare este una de natură juridică și este în conformitate cu prevederile legale. Decizia Consiliului ASF se fundamentează astfel pe temeiuri juridice solide, stabilite de experții din cadrul ASF”, a transmis către HotNews.ro conducerea ASF.
Oficialii ASF mai susțin că nu s-a pus problema afectării capacității de respectare a obligațiilor contractuale, în condițiile în care ajustarea rezervelor este mică și cu impact nesemnificativ asupra solvabilității asigurătorului sancționat.
„Societatea în cauză respectă cerințele de capital de solvabilitate. De altfel, impactul ajustărilor rezervelor tehnice ca măsură rezultată din acțiunea de control validată prin decizia ASF este unul relativ redus, fiind vorba despre ajustări ale gradului de acoperire cu fonduri proprii a SCR (n.a cerința de capital de solvabilitate) cu 0,06 și a MCR (n.a cerința de capital minim) cu 0,09.
La data controlului, SCR era acoperit cu fonduri proprii în proporție de peste 130%, iar MCR în proporție de peste 320%, valori care se situează mult peste cerința legală de 100%, astfel de ajustări neavând cum să influențeze îndeplinirea obligațiilor legale față de asigurați”, mai susține ASF.
Sursa: lovitura.ro